6 Cartões de Crédito Para Estudantes & Universitários – Conheça!

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Por muito tempo, os grandes bancos lançavam cartões de crédito direcionados para a população estudante. Por serem focados nesse público, em teoria, eles eram os que possuíam o maior custo-benefício. No entanto, levando em consideração o atual cenário empresarial, é comum se perguntar se as coisas continuam como antes ou se houve alguma ruptura nesse padrão. E é sobre isso que falaremos nesse artigo.

A vida de um universitário não é tão fácil, já que a grande maioria precisa dividir as suas tarefas entre os estudos e um emprego. Sendo assim, além da jornada cansativa que o jovem precisa lidar com o trabalho, também precisa se preocupar com as suas notas. Diante disso, nada mais válido do que o estudante optar por um cartão de crédito para universitário que realmente valha a pena, não é mesmo? E é esse o nosso intuito com esse artigo, confira.

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De certa forma, os bancos tradicionais detinham certo “monopólio financeiro”. No entanto, como o cenário não é mais o mesmo, é possível e questionar se ainda vale a pena ter uma conta universitário de um dos grandes bancos.
(Imagem: Pexels via Pixabay)

Hoje em dia há diversas opções de instituições bancárias e, de certa forma, isso faz com que as pessoas fiquem um tanto confusas sobre qual escolher. Em paralelo a esse assunto, muitos universitários se questionam se vale a pena aderir a um cartão de crédito para estudantes ou se há outras opções mais atrativas. Para isso, é necessário fazer algumas análises, e é isso que você encontrará a seguir.

Como funciona o cartão de crédito para universitário?

Umas das primeiras coisas que deve passar na sua cabeça ao ouvir falar sobre esse assunto é de como funciona o cartão de crédito para universitário. Afinal, já que ele é um serviço dedicado aos estudantes, é possível imaginar que ele funciona de fora diferente. Porém, apesar desse pensamento ter certa lógica, não é assim que acontece.

O cartão de crédito para universitário funciona como qualquer outro do segmento; você realiza compras no crédito de acordo com o limite estipulado pela empresa e, no dia do fechamento da sua fatura, realiza o pagamento do boleto. Assim, simples e se nenhuma dificuldade.

Cartões de crédito para estudantes dos bancos tradicionais

Anterior ao grande avanço das contas digitais, as únicas opções que se tinha era de aderir a um cartão de crédito para estudantes de um dos grandes bancos tradicionais brasileiros. Esses cartões, por serem direcionados para um público específico, continham vantagens que os agradavam. Fato é que a maioria dos estudantes possuem um perfil financeiro parecido e, diante disso, fazia sentido lançar um produto segmentado para tal.

Isso é tão perceptível que todos os principais bancos lançaram serviços para estudantes, seja o cartão de crédito ou uma conta universitária. Geralmente esse tipo de serviço possuía condições melhores do que outros segmentos. Sendo assim, na maioria dos casos, o estudante arcava com um valor mensal significativamente menor do que clientes de outro segmento e ainda podia tirar proveito de benefícios destinado a esse público.

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Nem todas as contas para estudantes são isentas de taxas. Porém, em comparação com as taxas bancárias de outros correntistas, os valores são muito mais em conta.
(Imagem: loufre via Pixabay)

Era comum e até rentável que os grandes bancos criassem uma categoria exclusiva para os universitários, afinal de contas, os jovens de hoje são os futuros clientes dos bancos de amanhã. Portanto, ao oferecer um limite inical bom e taxas menores, a probabilidade de fidelizar o cliente e fazer com que ele continue com a conta mesmo depois de terminado os estudos, é realmente alta.

Contudo, com o alvoroço das contas digitais e consequentemente a extinção de taxas de mensalidade e anuidade, os bancos tradicionais tiveram que se reinventar para que essa clase de pessoas continuassem a se interessar pelos seus serviços. Isso quer dizer que, hoje em dia, além de oferecer taxas menores e limites mais altos, algumas contas/cartões de crédito para universitários também ofertam outros benefícios.

Como os bancos digitais contribuíram para os universitários?

Ainda que de forma não intencional, os bancos digitais contribuíram bastante na vida de muitos universitários. A maioria dos estudantes procurava serviços destinados a eles justamente pelo fato de as taxas serem menores. Porém, a grande maioria das instituições digitais isenta todos os seus clientes de pagar qualquer taxa, e isso é extremamente benéfico para todos, inclusive para os universitários.

É verdade que o foco de muitos bancos digitais nem sequer são os estudantes, mas ainda que não seja, é inevitável perceber que esse tipo de empresa contribuiu bastante para esse público. A vida acadêmica é complicada em vários âmbitos, inclusive na área financeira. Estudar gera custos que vão além da mensalidade. É preciso arcar com transporte, materiais extras exigidos pela universidade, alimentação e, às vezes, aluguel.

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Vida financeira de um estudante é mais complicada do que parece, pois não basta apenas arcar com o valor da mensalidade. Há vários outros valores envolvidos para que se possa concluir um ensino superior, como a locomoção até a universidade.
(Imagem: Free-Photos via Pixabay)

Portanto, tendo a oportunidade de não gastar com taxas bancárias, sem dúvidas é uma grande ajuda. Porém, não é só nesse ponto que as contas digitais são benéficas para os estudantes. Pelo fato de tudo poder ser resolvido através da internet ou via telefone, acaba proporcionando maior otimização do tempo para o estudante, e isso é de grande valia, já que cada minuto é precioso.

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Quando se é cliente de uma instituição tradicional, eventualmente o cliente se vê na obrigação de se dirigir até uma agência para resolver algum problema. E esse tempo, na vida de alguém que precisa se dedicar aos estudos, é crucial. O tempo que se perde se deslocando até uma agência é o tempo que se poderia estar estudando ou fazendo algum trabalho. Então, mesmo indiretamente, os bancos digitais contribuíram bastante na vida dos universitários.

Vale a pena ter cartão de crédito universitário dos grandes bancos?

Após a leitura dos dois tópicos anteriores, é possível que você se questione se ainda vale a pena aderir um cartão de crédito universitário de um dos grandes bancos, afinal de contas, ao que parece, as instituições digitais conseguiram mudar tanto o cenário financeiro que, de certo aspecto, pode parecer inútil escolher pagar taxa. Porém, essa questão é muito mais profunda do que aparenta.

Se fosse há algum tempo, até poderia ser afirmado que vale mais a pena escolher uma instituição digital. Porém, ocorreu algumas reformulações que fazem com que seja importante destacar alguns pontos fundamentais. O primeiro de tudo é que, atualmente, as contas universitárias dos grandes bancos tem um enfoque maior do que antigamente. Ou seja, além de oferecer taxas menores e limites mais atraentes, há uma série de outros benefícios, como alguns descontos essenciais.

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Atualmente, devido a alta concorrência no mercado financeiro, os bancos tradicionais tiveram que se reinventar. Portanto, é possível dizer que em alguns casos e para algumas pessoas, vale a pena pagar uma taxa bancária se for visado os benefícios oferecidos por determinada instituição.
(Imagem: StockSnap via Pixabay)

Portanto, ainda que em algum banco tradicional o estudante tenha que arcar com valores de taxas bancárias, se tudo for posto na ponta do lápis, ainda assim pode ser mais vantajoso, visto que terá descontos em diversos serviços e produtos. Para que você consiga entender melhor esse assunto, iremos elencar alguns dos melhores cartões de crédito para estudantes nos próximos tópico, confira.

Qual é o melhor cartão de crédito para estudante?

É muito difícil afirmar com precisão que o cartão de crédito X é o melhor para todos os estudantes. Mesmo porque, ao falar de pessoas, deve-se compreender que cada indivíduo é singular e possui necessidades e anseios diferentes. Ou seja, isso quer dizer que não é porque uma instituição funcionou para uma pessoa que, obrigatoriamente, suprirá as exigências de outra. Por isso, confira uma lista das melhores opções do mercado atualmente.

Ourocard Universitário

Começando o assunto com um banco digital, o Banco do Brasil está presente quando se fala de cartão de crédito para estudantes, e um exemplo disso é o Ourcard Universitário. Primeiro de tudo, você deve saber que esse cartão está disponível para pessoas na faixa etária de 16 a 28 anos e é emitido com a bandeira Visa. Uma informação bem interessante sobre esse cartão é que ele não possui anuidade, o que já é um ótimo começo.

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Os bancos tradicionais são conhecidos por cobrarem taxas. Porém, clientes do cartão Ourocard Universitário são isentos, o que por si só já é uma ótima vantagem.

Em contrapartida, para poder conseguir esse cartão, é preciso ter a renda mínima de um salário mínimo e, caso isso seja comprovado, o cartão magnético já vem com limite pré-aprovado R$1.200,00. Ademais, ele também conta com alguns outros benefícios, como; 50% de desconto nos ingressos para visitar o CCBB Brasília, 10% de desconto na Cafeteria Bistrô Bom Demais e preços especiais nas grandes redes de cinemas.

Existe a possibilidade de pagar até 40 dias a sua conta, o que também é algo que deve ser levado em consideração. Caso tenha interesse, a solicitação pode ser feita pelo app ou site do Banco do Brasil, e o banco tem até 10 dias úteis para analisar a sua proposta e aceitar ou rejeitar a solicitação. Em suma, trata-se de um cartão bastante atrativo para aqueles que buscam não pagar anuidade, receber um limite razoável, e usufruir de alguns outros benefícios.

Santander Play

O Santander também continua investindo em cartão de crédito para universitários e, na instituição, o cartão voltado para os estudantes se chama “Santander Play”. Diferente do anterior, ele não isenta os seus clientes da taxa de anuidade, ao menos que o cliente gaste, no mínimo, R$50 na função crédito por mês. Caso contrário, é necessário arcar mensalmente R$20,50, uma vez que a parcela da anuidade é parcelada em 12x.

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Diferente do anterior, o cartão de crédito para universitários do Santander não é livre de taxa de anuidade. Porém, caso o cliente gaste um valor mínimo, há isenção. Ademais, o Santander Pay também oferece algumas vantagens bastante interessantes.

O Santander Play possui bandeira MasterCard e, portanto, é aceito em todo território nacional. Ademais, ele também utiliza o programa de pontuação do Santander Esfera, ou seja, é possível encontrar descontos de até 50% em compras, viajens e afins. Uma coisa que é importante saber acerca do Santander Play é que, inicialmente, o limite oferecido pode não ser muito alto. Porém, existe um aumento programado que aumenta conforme a sua utilização.

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Ou seja, se você usar pelos menos 50% do limite de crédito em compras em três faturas consecutivas, realizando o pagamento do valor total e sem atrasos, certamente o seu limite aumentará gradualmente. Fora isso, caso você contrate um dos planos Claro Flex e pagar com o cartão Santander Play, você ganha internet extra. Caso tenha se interessado por ele, é possível solicitar por através do site do Santander.

Cartão Caixa Universitário

Apesar de todos os comentários negativas acerca da Caixa Econômica Federal, uma vez que todos tacham a instituição de ser bastante retrógrada e demorar a modernizar os seus sistemas. Porém, apesar de tudo isso, a verdade é que a empresa resolveu investir em cartões para estudantes a um bom tempo. Em relação a esse serviço, é importante saber que ele conta com a bandeira MasterCard e pode ser utilizado tanto em território nacional quanto internacional.

Uma coisa bem interessante sobre esse cartão é que não é necessário comprovar renda, e ele ainda vem com um limite pré-aprovado de R$800,00. Ademais, existe a possibilidade de financiamento do saldo devedor da fatura, incluso gastos de compras internacionais. Uma coisa que pode não agradar alguns estudantes é o fato do cartão possuir anuidade de R$207,00, podendo ser parcelado em 12x de R$17,25.

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Um dos pontos que pode interessar alguns universitários é que o cartão de crédito possui um limite pré-aprovado que, apesar de não ser muito alto, pode ser o suficiente para os que não são muito exigentes.

Porém, na primeira anuidade, há um desconto de 75%, o que já torna as coisas mais interessantes. Uma informação bastante relevante é que, as contratações do cartão universitário Visa, terá isenção de anuidade pelo período de cinco anos, a contar da data de desbloqueio. O cartão caixa universtiário também permite o parcelamento de passagens aéreas e pacotes turísticos, nacionais e internacionais, mas desde que sejam em Reais.

O cartão está disponível para os alunos regularmente matriculados em instituições de ensino superior, como: graduação, pós-graduação, mestrado ou doutorado. Ou seja, independente da sua idade, caso esteja dentro das regras, pode-se obter o cartão. Ainda há o programa de pontos da Caixa, onde é concedido pontos proporcionalente aos gastos atrelado ao cartão, que poderão ser resgatados nos programas Tudo Azul, Smiles, LATAM PASS, TAP Miles&Go, In Mais e Dotz. Caso tenha se interessado, procure a agência mais próxima da sua casa.

Itaúcard Universitário

Outra opção de cartão de crédito para estudantes é o da instituição Itaú, pois ele contém benefícios bastante interessantes. Mas, primeiro de tudo, vale ressaltar que a primeira anuidade é gratuita, já as restantes, não. Da 2º ao 6º ano, a anuidade é de R$54,00, e partir do 7º ano é de R$108,00. É verdade que o valor pode ser um pouco alto, mas talvez isso seja recompensado pelos benefícios oferecidos. Para poder obter o cartão, é obrigatório ter uma conta-corrente.

Dentro os benefícios, é possível citar os 50% de desconto em diversos cinemas, teatros, futebol, parques e atrações turísticas em todo o Brasil. Em compras, também se pode ganhar descontos especiais em lojas parceiras (online ou físicas). O Itaúcard Universitário também consta com o Programa Sempre Presente, que é quando os seus gastos se transformam em pontos que podem ser trocados por outras coisas.

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É verdade que o valor da anuidade pode ser um pouquinho alto, porém, levando em consideração os benefícios, pode ser que valha a pena.

Cada dólar ou o equivalente em reais gasto e pago com o cartão é convertido em 1 ponto. Esses pontos podem ser trocados por eletroeletrônicos, assinaturas de revistas, serviços milhas aéreas e muito mais. Há também alguns serviços inclusos bem interessantes, como, nas viagens, você pode contar com coberturas para sua proteção, de seus acompanhantes, bagagens, assistência médica, assistência jurídica etc.

Ademais, é possível solicitar assistência emergencial do cartão de crédito em qualquer hora ou lugar. Em caso de acidentes em viagens, você e sua família pode contar com um seguro especial que inclui assistência terrestre, marítima, aérea e outros benefícios. Caso faça compras em um dos parceiros da área da educação, ganhará dois pontos no Programa Sempre Presente. Se esse cartão lhe interessou, para solicitá-lo, é necessário se deslocar até uma agência física.

Cartão de crédito universitário Bradesco

Um dos benefícios do cartão universitário do Bradesco é pelo fato dele ser internacional, o que já agrada um parcela um pouco maior dos estudantes. Porém, ressaltamos que o cartão é exclusivo para os que são correntistas do banco. A primeira anuidade também é gratuita, mas, depois do primeiro ano, a anuidade é de 12x de R$12,75. Um diferencial desse cartão é que ele permite adicionais, desde que seja maior de 16 anos.

Para cartão adicional, não há isenção de anuidade no primeiro ano. Portanto, desde o começo, o adicional deve arcar com 12x de R$6,37. Para conseguir esse cartão, é preciso comprovar renda. O cartão de crédito universitário do Bradesco também conta com alguns benefícios, e o principal deles é a respeito dos cursos online. Clientes da conta universitária podem, se gastar nada a mais por isso, fazer qualquer curso disponibilizado pela instituição.

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Vale destacar que o Bradesco emite o cartão de crédito para estudantes em duas bandeiras; Visa e Elo. Porém, fica a seu critério escolher o que melhor lhe atenda. Inclusive, cada um possui benefícios diferentes.

Há cursos tanto online quanto semi-presencial, e pode ser bastante interessante para o estudante, uma vez que eles valem como horas de estágio, além de incrementar no seu currículo. Também há descontos exclusivos em lojas, restaurantes, academais e alguns outros. É possível economizar com descontos no ingresso e na pipoca. Caso queira incluir outro idioma no seu currículo, o Bradesco também ajuda você.

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Ao realizar a matrícula em um curso da CNA, você ganha um desconto de 30% sobre o valor dos quatro primeiros estágios. Mas se o seu intuito é fazer um intercâmbio, clientes Bradesco ganham um vale-desconto de US$200 e taxas administrativas ou aconselhamento grátis. Os benefícios englobam programas de 2 semanas até um ano em diversos cursos. A instituição tem vantagens bem interessantes e, caso tenha se interessado, é preciso ir até uma agência e solicitar o cartão.

Cartão de crédito universitário Banrisul

Apesar do nome ser uma referência a região sul do Brasil, é bom salientar que qualquer pessoa pode aderir a esse cartão de crédito, mesmo que você resida no nordeste, por exemplo. É bom começar falando desse cartão informando que ele não necessita nenhuma comprovação de renda e ele é destinado para pessoas físicas, correntistas ou não do Banrisul.

O cartão Banrisul possui seis meses de isenção de anuidade, porém, essa promoção é por tempo limitado. Depois desse período, o estudante deve arcar com uma anuidade de R$120,00 em 12x. Porém, há possibilidade de desconto de 50 ou 100% na parcela, a depender exclusivamente da sua utilização com o cartão.

Esse cartão de crédito é internacional, portanto, é possível sacar o dinheiro e conta tanto no Brasil quanto no exterior. Mas, uma das grandes vantagens é acerca do sistema de pontos, o BanriClube que, a cada US$1,00 gasto, equivale a 1 ponto. Esses pontos podem ser convertidos em passagens aéreas, diárias em hotéis, pacotes turísticos, milhares de produtos etc.

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Um dos benefícios mais interessantes acerca desse cartão de crédito para universitário é pelo fato de ele possuir um programa de recompensa, onde a cada um dólar gasto você acumula ponto para poder trocar em passagens aéreas, por exemplo.
(Imagem: TBIT via Pixabay)

O cartão de crédito Banrisul universitário é destinado para os estudantes em faculdades com idade a partir de 16 anos, e essa é uma ótima vantagem para os que já estão no ensino superior antes de completar a maioridade. A conta universitário não possui poupança integrada, mas pode possuir limite de crédito, talão de cheques e ainda permite o uso de Banricompras.

O interessante sobre esse cartão de crédito é que você pode solicitá-lo através do aplicativo Banrisul Digital, sem a necessidade de se deslocar até uma agência. Porém, para poder dar seguimento a solicitação, além de estar munido dos documentos pessoais, também é necessário estar com o comprovante da matrícula.

Sendo assim, você consegue gerenciar toda a sua conta remotamente através do aplicativo ou por intermédio do Home Banking. Através dessas plataformas você consegue transferir valores, emitir extratos, pagar contas, recarregar seu celular pré-pago, aplicações em fundo de investimentos, acessar crédito 1 Minuto, agendamentos e vários outros.

Perguntas frequentes sobre cartão de crédito universitário

Se você está atrás de adquirir o seu primeiro cartão universitário, é normal ter dúvidas a respeito desse assunto. Afinal, por ser novo e nunca ter utilizado esses serviços, as mais simples dúvidas podem surgir. No entanto, para garantir que você conseguirá solicitar o seu cartão sem maiores dificuldades, resolvemos elencar as perguntas frequentes acerca desse assunto, confira.

Posso ter um cartão de crédito universitário estando negativado?

A resposta para essa pergunta é um tanto complicado, afinal, se você está com o nome negativado, muito provavelmente é porque não arcou com alguma responsabilidade financeira. Diante disso, é muito difícil que qulquer empresa o libere crédito, já que de certa forma a risco de inadimplência é significativamente grande.

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Estar negativado significa que você deixou de pagar alguma conta que estava no seu nome, geralmente. E isso, para a instituição, é um grande indício de que você é um pontecial cliente que ficará inadimplemente com as contas. E, por isso, dificilmente se consegue crédito estando com o nome sujo.
(Imagem: stux via Pixabay)

Porém, essa não é a regra, já que se observa muitas pessoas que possuemm o nome negativo e mesmo assim tem limite aprovado. Sendo assim, a única coisa que podemos falar acerca desse assunto é que a probabilidade de você conseguir obter um cartão de crédito, mesmo que universitário, são baixas, mas não é impossível.

Quanto é o juros do cartão universitário?

Apesar de alguns dos cartões que falamos não oferecer nenhum tipo de anuidade ou mensalide, nada exclui da possibilidade da empresa cobrar juros em caso de atraso no pagamento da fatura, por exemplo. Porém, cada empresa cobra um valor diferente, e para ter uma resposta mais precisa, recomendamos que você pergunte ao atendente no momento da abertura de conta, uma vez que os juros podem sofrer reajustes anuais

Qual o limite do cartão universitário?

Isso varia muito de acordo com o seu histórico financeiro, se você já possui contas no seu nome e outras características. Por exemplo, se você sempre pagou as suas contas e dia e sempre zelou pelas responsabilidades financeiras, é possível que o seu limite seja relativamente alto. Mas há um ponto determinante para a liberação de crédito.

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Se você tem um histórico financeiro admirável, pode acontecer de o banco lhe ofercer um limite interessante. Porém, há um fator decisivo na hora de deliberar o limite que a instituição irá lhe oferecer, e é importante ficar atento nisso.
(Imagem: Edar via Pixabay)

Ao solicitar o seu cartão universitário, algumas empresas pedem para comprovar a renda e, a partir daí, o seu limite muito provavelmente será compatível com a sua renda mensal. Agora, se o banco não pede comprovação de renda, não tem como prever, mas é interessante destacar que geralmente o limite para cartão universitário é baixo.

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