Está na fase universitária e na procura de um cartão de crédito para estudantes? Então confira esse artigo!

Por muito tempo, os grandes bancos lançavam cartões de crédito direcionados para a população estudante. Por serem focados nesse público, em teoria, eles eram os que possuíam o maior custo-benefício. No entanto, levando em consideração o atual cenário empresarial, é comum se perguntar se as coisas continuam como antes ou se houve alguma ruptura nesse padrão. E é sobre isso que falaremos nesse artigo.

Homem escrevendo em um caderno com um celular nas mãos
De certa forma, os bancos tradicionais detinham certo “monopólio financeiro”. No entanto, como o cenário não é mais o mesmo, é possível e questionar se ainda vale a pena ter uma conta universitário de um dos grandes bancos.
(Imagem: Pexels via Pixabay)

Hoje em dia há diversas opções de instituições bancárias e, de certa forma, isso faz com que as pessoas fiquem um tanto confusas sobre qual escolher. Em paralelo a esse assunto, muitos universitários se questionam se vale a pena aderir a um cartão de crédito para estudantes ou se há outras opções mais atrativas. Para isso, é necessário fazer algumas análises, e é isso que você encontrará a seguir.

Cartões de crédito para estudantes dos bancos tradicionais

Anterior ao grande avanço das contas digitais, as únicas opções que se tinha era de aderir a um cartão de crédito para estudantes de um dos grandes bancos tradicionais brasileiros. Esses cartões, por serem direcionados para um público específico, continham vantagens que os agradavam. Fato é que a maioria dos estudantes possuem um perfil financeiro parecido e, diante disso, fazia sentido lançar um produto segmentado para tal.

Isso é tão perceptível que todos os principais bancos lançaram serviços para estudantes, seja o cartão de crédito ou uma conta universitária. Geralmente esse tipo de serviço possuía condições melhores do que outros segmentos. Sendo assim, na maioria dos casos, o estudante arcava com um valor mensal significativamente menor do que clientes de outro segmento e ainda podia tirar proveito de benefícios destinado a esse público.

Lupa encima de dinheiro e de uma calculadora
Nem todas as contas para estudantes são isentas de taxas. Porém, em comparação com as taxas bancárias de outros correntistas, os valores são muito mais em conta.
(Imagem: loufre via Pixabay)

Era comum e até rentável que os grandes bancos criassem uma categoria exclusiva para os universitários, afinal de contas, os jovens de hoje são os futuros clientes dos bancos de amanhã. Portanto, ao oferecer um limite inical bom e taxas menores, a probabilidade de fidelizar o cliente e fazer com que ele continue com a conta mesmo depois de terminado os estudos, é realmente alta.

Contudo, com o alvoroço das contas digitais e consequentemente a extinção de taxas de mensalidade e anuidade, os bancos tradicionais tiveram que se reinventar para que essa clase de pessoas continuassem a se interessar pelos seus serviços. Isso quer dizer que, hoje em dia, além de oferecer taxas menores e limites mais altos, algumas contas/cartões de crédito para universitários também ofertam outros benefícios.

Como os bancos digitais contribuíram para os universitários?

Ainda que de forma não intencional, os bancos digitais contribuíram bastante na vida de muitos universitários. A maioria dos estudantes procurava serviços destinados a eles justamente pelo fato de as taxas serem menores. Porém, a grande maioria das instituições digitais isenta todos os seus clientes de pagar qualquer taxa, e isso é extremamente benéfico para todos, inclusive para os universitários.

É verdade que o foco de muitos bancos digitais nem sequer são os estudantes, mas ainda que não seja, é inevitável perceber que esse tipo de empresa contribuiu bastante para esse público. A vida acadêmica é complicada em vários âmbitos, inclusive na área financeira. Estudar gera custos que vão além da mensalidade. É preciso arcar com transporte, materiais extras exigidos pela universidade, alimentação e, às vezes, aluguel.

Pessoas sentadas e em pé dentro de um ônibus.
Vida financeira de um estudante é mais complicada do que parece, pois não basta apenas arcar com o valor da mensalidade. Há vários outros valores envolvidos para que se possa concluir um ensino superior, como a locomoção até a universidade.
(Imagem: Free-Photos via Pixabay)

Portanto, tendo a oportunidade de não gastar com taxas bancárias, sem dúvidas é uma grande ajuda. Porém, não é só nesse ponto que as contas digitais são benéficas para os estudantes. Pelo fato de tudo poder ser resolvido através da internet ou via telefone, acaba proporcionando maior otimização do tempo para o estudante, e isso é de grande valia, já que cada minuto é precioso.

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Quando se é cliente de uma instituição tradicional, eventualmente o cliente se vê na obrigação de se dirigir até uma agência para resolver algum problema. E esse tempo, na vida de alguém que precisa se dedicar aos estudos, é crucial. O tempo que se perde se deslocando até uma agência é o tempo que se poderia estar estudando ou fazendo algum trabalho. Então, mesmo indiretamente, os bancos digitais contribuíram bastante na vida dos universitários.

Vale a pena ter cartão de crédito universitário dos grandes bancos?

Após a leitura dos dois tópicos anteriores, é possível que você se questione se ainda vale a pena aderir um cartão de crédito universitário de um dos grandes bancos, afinal de contas, ao que parece, as instituições digitais conseguiram mudar tanto o cenário financeiro que, de certo aspecto, pode parecer inútil escolher pagar taxa. Porém, essa questão é muito mais profunda do que aparenta.

Se fosse há algum tempo, até poderia ser afirmado que vale mais a pena escolher uma instituição digital. Porém, ocorreu algumas reformulações que fazem com que seja importante destacar alguns pontos fundamentais. O primeiro de tudo é que, atualmente, as contas universitárias dos grandes bancos tem um enfoque maior do que antigamente. Ou seja, além de oferecer taxas menores e limites mais atraentes, há uma série de outros benefícios, como alguns descontos essenciais.

Portanto, ainda que em algum banco tradicional o estudante tenha que arcar com valores de taxas bancárias, se tudo for posto na ponta do lápis, ainda assim pode ser mais vantajoso, visto que terá descontos em diversos serviços e produtos. Para que você consiga entender melhor esse assunto, iremos elencar alguns dos melhores cartões de crédito para estudantes nos próximos tópico, confira.

Qual é o melhor cartão de crédito para estudante?

É muito difícil afirmar com precisão que o cartão de crédito X é o melhor para todos os estudantes. Mesmo porque, ao falar de pessoas, deve-se compreender que cada indivíduo é singular e possui necessidades e anseios diferentes. Ou seja, isso quer dizer que não é porque uma instituição funcionou para uma pessoa que, obrigatoriamente, suprirá as exigências de outra. Por isso, confira uma lista das melhores opções do mercado atualmente.

Ourocard Universitário

Começando o assunto com um banco digital, o Banco do Brasil está presente quando se fala de cartão de crédito para estudantes, e um exemplo disso é o Ourcard Universitário. Primeiro de tudo, você deve saber que esse cartão está disponível para pessoas na faixa etária de 16 a 28 anos e é emitido com a bandeira Visa. Uma informação bem interessante sobre esse cartão é que ele não possui anuidade, o que já é um ótimo começo.

Imagem do site do Banco do Brasil na página de cartões de crédito para estudantes.
Os bancos tradicionais são conhecidos por cobrarem taxas. Porém, clientes do cartão Ourocard Universitário são isentos, o que por si só já é uma ótima vantagem.

Em contrapartida, para poder conseguir esse cartão, é preciso ter a renda mínima de um salário mínimo e, caso isso seja comprovado, o cartão magnético já vem com limite pré-aprovado R$1.200,00. Ademais, ele também conta com alguns outros benefícios, como; 50% de desconto nos ingressos para visitar o CCBB Brasília, 10% de desconto na Cafeteria Bistrô Bom Demais e preços especiais nas grandes redes de cinemas.

Existe a possibilidade de pagar até 40 dias a sua conta, o que também é algo que deve ser levado em consideração. Caso tenha interesse, a solicitação pode ser feita pelo app ou site do Banco do Brasil, e o banco tem até 10 dias úteis para analisar a sua proposta e aceitar ou rejeitar a solicitação. Em suma, trata-se de um cartão bastante atrativo para aqueles que buscam não pagar anuidade, receber um limite razoável, e usufruir de alguns outros benefícios.

Santander Play

O Santander também continua investindo em cartão de crédito para universitários e, na instituição, o cartão voltado para os estudantes se chama “Santander Play”. Diferente do anterior, ele não isenta os seus clientes da taxa de anuidade, ao menos que o cliente gaste, no mínimo, R$50 na função crédito por mês. Caso contrário, é necessário arcar mensalmente R$20,50, uma vez que a parcela da anuidade é parcelada em 12x.

Imagem do site do Santander na página de cartão de crédito para universitário
Diferente do anterior, o cartão de crédito para universitários do Santander não é livre de taxa de anuidade. Porém, caso o cliente gaste um valor mínimo, há isenção. Ademais, o Santander Pay também oferece algumas vantagens bastante interessantes.

O Santander Play possui bandeira MasterCard e, portanto, é aceito em todo território nacional. Ademais, ele também utiliza o programa de pontuação do Santander Esfera, ou seja, é possível encontrar descontos de até 50% em compras, viajens e afins. Uma coisa que é importante saber acerca do Santander Play é que, inicialmente, o limite oferecido pode não ser muito alto. Porém, existe um aumento programado que aumenta conforme a sua utilização.

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Ou seja, se você usar pelos menos 50% do limite de crédito em compras em três faturas consecutivas, realizando o pagamento do valor total e sem atrasos, certamente o seu limite aumentará gradualmente. Fora isso, caso você contrate um dos planos Claro Flex e pagar com o cartão Santander Play, você ganha internet extra. Caso tenha se interessado por ele, é possível solicitar por através do site do Santander.

Cartão Caixa Universitário

Apesar de todos os comentários negativas acerca da Caixa Econômica Federal, uma vez que todos tacham a instituição de ser bastante retrógrada e demorar a modernizar os seus sistemas. Porém, apesar de tudo isso, a verdade é que a empresa resolveu investir em cartões para estudantes a um bom tempo. Em relação a esse serviço, é importante saber que ele conta com a bandeira MasterCard e pode ser utilizado tanto em território nacional quanto internacional.

Uma coisa bem interessante sobre esse cartão é que não é necessário comprovar renda, e ele ainda vem com um limite pré-aprovado de R$800,00. Ademais, existe a possibilidade de financiamento do saldo devedor da fatura, incluso gastos de compras internacionais. Uma coisa que pode não agradar alguns estudantes é o fato do cartão possuir anuidade de R$207,00, podendo ser parcelado em 12x de R$17,25.

Imagem do site da Caixa Econômica Federal na página do cartão universitário.
Um dos pontos que pode interessar alguns universitários é que o cartão de crédito possui um limite pré-aprovado que, apesar de não ser muito alto, pode ser o suficiente para os que não são muito exigentes.

Porém, na primeira anuidade, há um desconto de 75%, o que já torna as coisas mais interessantes. Uma informação bastante relevante é que, as contratações do cartão universitário Visa, terá isenção de anuidade pelo período de cinco anos, a contar da data de desbloqueio. O cartão caixa universtiário também permite o parcelamento de passagens aéreas e pacotes turísticos, nacionais e internacionais, mas desde que sejam em Reais.

O cartão está disponível para os alunos regularmente matriculados em instituições de ensino superior, como: graduação, pós-graduação, mestrado ou doutorado. Ou seja, independente da sua idade, caso esteja dentro das regras, pode-se obter o cartão. Ainda há o programa de pontos da Caixa, onde é concedido pontos proporcionalente aos gastos atrelado ao cartão, que poderão ser resgatados nos programas Tudo Azul, Smiles, LATAM PASS, TAP Miles&Go, In Mais e Dotz. Caso tenha se interessado, procure a agência mais próxima da sua casa.

Itaúcard Universitário

Outra opção de cartão de crédito para estudantes é o da instituição Itaú, pois ele contém benefícios bastante interessantes. Mas, primeiro de tudo, vale ressaltar que a primeira anuidade é gratuita, já as restantes, não. Da 2º ao 6º ano, a anuidade é de R$54,00, e partir do 7º ano é de R$108,00. É verdade que o valor pode ser um pouco alto, mas talvez isso seja recompensado pelos benefícios oferecidos. Para poder obter o cartão, é obrigatório ter uma conta-corrente.

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Dentro os benefícios, é possível citar os 50% de desconto em diversos cinemas, teatros, futebol, parques e atrações turísticas em todo o Brasil. Em compras, também se pode ganhar descontos especiais em lojas parceiras (online ou físicas). O Itaúcard Universitário também consta com o Programa Sempre Presente, que é quando os seus gastos se transformam em pontos que podem ser trocados por outras coisas.

Imagem do site do Itaú na página do cartão de crédito para estudantes.
É verdade que o valor da anuidade pode ser um pouquinho alto, porém, levando em consideração os benefícios, pode ser que valha a pena.

Cada dólar ou o equivalente em reais gasto e pago com o cartão é convertido em 1 ponto. Esses pontos podem ser trocados por eletroeletrônicos, assinaturas de revistas, serviços milhas aéreas e muito mais. Há também alguns serviços inclusos bem interessantes, como, nas viagens, você pode contar com coberturas para sua proteção, de seus acompanhantes, bagagens, assistência médica, assistência jurídica etc.

Ademais, é possível solicitar assistência emergencial do cartão de crédito em qualquer hora ou lugar. Em caso de acidentes em viagens, você e sua família pode contar com um seguro especial que inclui assistência terrestre, marítima, aérea e outros benefícios. Caso faça compras em um dos parceiros da área da educação, ganhará dois pontos no Programa Sempre Presente. Se esse cartão lhe interessou, para solicitá-lo, é necessário se deslocar até uma agência física.

Cartão de crédito universitário Bradesco

Um dos benefícios do cartão universitário do Bradesco é pelo fato dele ser internacional, o que já agrada um parcela um pouco maior dos estudantes. Porém, ressaltamos que o cartão é exclusivo para os que são correntistas do banco. A primeira anuidade também é gratuita, mas, depois do primeiro ano, a anuidade é de 12x de R$12,75. Um diferencial desse cartão é que ele permite adicionais, desde que seja maior de 16 anos.

Para cartão adicional, não há isenção de anuidade no primeiro ano. Portanto, desde o começo, o adicional deve arcar com 12x de R$6,37. Para conseguir esse cartão, é preciso comprovar renda. O cartão de crédito universitário do Bradesco também conta com alguns benefícios, e o principal deles é a respeito dos cursos online. Clientes da conta universitária podem, se gastar nada a mais por isso, fazer qualquer curso disponibilizado pela instituição.

Vale destacar que o Bradesco emite o cartão de crédito para estudantes em duas bandeiras; Visa e Elo. Porém, fica a seu critério escolher o que melhor lhe atenda. Inclusive, cada um possui benefícios diferentes.

Há cursos tanto online quanto semi-presencial, e pode ser bastante interessante para o estudante, uma vez que eles valem como horas de estágio, além de incrementar no seu currículo. Também há descontos exclusivos em lojas, restaurantes, academais e alguns outros. É possível economizar com descontos no ingresso e na pipoca. Caso queira incluir outro idioma no seu currículo, o Bradesco também ajuda você.

Ao realizar a matrícula em um curso da CNA, você ganha um desconto de 30% sobre o valor dos quatro primeiros estágios. Mas se o seu intuito é fazer um intercâmbio, clientes Bradesco ganham um vale-desconto de US$200 e taxas administrativas ou aconselhamento grátis. Os benefícios englobam programas de 2 semanas até um ano em diversos cursos. A instituição tem vantagens bem interessantes e, caso tenha se interessado, é preciso ir até uma agência e solicitar o cartão.